Crédit gratuit sanctionné - quand le consommateur peut-il exercer ce droit ?

Dans le dédale des réglementations protégeant les consommateurs sur le marché financier polonais, la sanction du crédit gratuit reste l'un des outils les plus efficaces pour protéger les intérêts des emprunteurs. Bien que ce mécanisme existe dans la législation polonaise depuis des années, de nombreux consommateurs ignorent encore leurs droits.

Quelle est la sanction du crédit gratuit ?

L'octroi d'un crédit gratuit est un pouvoir accordé aux consommateurs par la loi sur le crédit à la consommation du 12 mai 2011. Ce mécanisme permet à l'emprunteur de rembourser le montant emprunté sans avoir à payer les intérêts et autres frais de crédit dans le cas où le prêteur a enfreint certaines dispositions de la loi.

Quand pouvez-vous demander un crédit gratuit ?

Les motifs de base pour l'exercice de ce pouvoir sont les violations par le créancier des articles 29, 30 et 36a-36c de la loi sur le crédit à la consommation. Les violations les plus courantes sont les suivantes

1. Absence d'informations requises dans le contrat de crédit - Le prêteur est tenu de fournir au consommateur une série d'informations, notamment le montant total du crédit, les modalités et les échéances de remboursement, le taux annuel effectif global (TAEG), le montant total à payer.
2. Détermination incorrecte du coût du crédit - C'est notamment le cas lorsque les coûts sont facturés en violation des règlements.
3. Violation des dispositions relatives aux coûts maximaux des crédits non rémunérés - des limites sur le montant des frais et commissions ont été mises en place depuis 2016.

Comment puis-je exercer mon droit au crédit gratuit ?

Pour invoquer avec succès la sanction du crédit gratuit, le consommateur doit :

1. Analyser le contrat de prêt pour y déceler d'éventuelles violations.
2. Soumettre une déclaration écrite au prêteur pour obtenir la sanction du crédit gratuit.
3. Si le prêteur ne répond pas, envisagez la voie judiciaire.

Étude de cas

Un client de notre cabinet d'avocats a conclu un contrat de prêt d'un montant de 10 000 PLN. Après analyse du contrat, il s'est avéré que le prêteur n'avait pas indiqué le taux annuel effectif global et n'avait pas fourni de calendrier de remboursement. Après avoir fait une déclaration appropriée, l'emprunteur a dû rembourser uniquement le capital emprunté, économisant ainsi plus de 4 000 PLN d'intérêts et de frais supplémentaires.

Résumé

La sanction du crédit gratuit est un outil puissant entre les mains des consommateurs. Il convient de rappeler que l'exercice de ce pouvoir est limité dans le temps. Par conséquent, si vous avez des doutes quant à la conformité d'un contrat de crédit, consultez immédiatement un avocat spécialisé en droit de la consommation.